首页 >> 学习中心 >> 公司治理

求解融资难 银企都要“转方式”

 

求解融资难 银企都要“转方式”

 

20110527

  日前,在国务院促进民间投资36条颁布一周年之际,广西壮族自治区工商联、自治区金融办、广西银监局联合主办的2011广西银企高峰会在南宁举行,会议就如何破解民企融资难题达成共识指出,金融支持对民营经济的发展壮大至关重要,要扭转金融机构“重大轻小”、“嫌贫爱富”、“重公轻私”的状态,金融机构与企业都应有所反思,彼此都需要自我调整和改变。

 

  中小企业:尝试多渠道融资

 

  来自20多家银行金融机构、知名民营企业家共300人参加了此次银企高峰会活动。

 

  在峰会上,银行界人士认为,中小企业难获银行青睐,主要有四大症结。

 

  一是,信息不透明不真实。银行普遍反应,中小企业信息不透明,财务报表不规范,数据不真实,资料不全面,虚账、假账比较多,造成贷款难,放款难。

 

  二是,经营管理不规范。为避税,实赢账亏,为融资,报表虚假,企业或为高污染高能耗企业,或处于产能过剩行业,或处竞争激烈的行业难获市场准入或信贷支持。

 

  三是,有效担保难以落实。广西中小企业多以劳动密集型企业为主,真正高科技型中小企业不多,使得中小企业能够用来抵押担保的固定资产少,且目前担保中介市场发育不充分,愿为中小企业提供担保的中小机构少之又少,中小企业相互进行联保等方式没有得到广泛认同。

 

  四是,诚信不足。一些企业不太注重诚信经营,想方设法套取银行贷款,有的甚至千方百计逃避还款,有的企业利用改革破产的手段逃废债务,有的企业相互之间拖欠货款比较严重,三角债较多,留下大量不良贷款,使得商业银行在贷款的选择上对中小企业比较谨慎。另外,一些中小企业主金融意识缺失,拿信用卡透支借钱又没按时还款,无意间产生不良信用记录,损害了自己的诚信形象。

 

  中国农业银行广西分行副行长江武成指出,“贷不到钱,中小企业本身也应反思、调整和改变。”

 

  银行专家们建议,中小企业融资不能只盯着银行,还有很多办法可以尝试,比如股权融资、债务融资、上市融资、成立小额贷款公司等。

 

  特别是担保方面,民间商会可以发挥很大作用,可以采取相互联保或成立担保公司,集合商会会员的自有资金自我解困。

 

  专家还建议,中小企业还应利用好各种政策。为缓解中小企业贷款难、经营难,国家和自治区已经出台了各类激励、鼓励、支持的政策,仅广西今年就出台了《广西壮族自治区人民政府关于进一步促进民营经济发展的若干措施》、《关于大力发展微型企业的若干意见》,启动了“千家中小企业成长工程”,加大了对中小企业财政、税收、信贷支持力度,创新了中小企业贷款还款方式,改善对中小企业服务,完善信用与担保体系建设等等,中小企业应充分了解并利用好这些政策。

 

  广西壮族自治区金融办副主任何春梅说,为鼓励民营企业上市融资,广西已出台了系列政策,包括开辟绿色通道,建立相关联席会议制度;设立企业上市扶持资金,企业上市后,最高可获得200万元的资金扶持,在南宁市高新区成立的企业甚至可获得600万元扶持资金;对上市过程中的民营企业进行税收优惠。“十二五”期间,广西还将拿出10亿元设立创业基金,重点支持处于创业期的企业,自治区金融办将联合财政厅发行中小企业集合债券,缓解中小企业融资难。

 

  在会上,不少民营企业家表示,民营企业应实现几个转型:首先是信息披露转型,转变旧的信息披露方式,完善财务管理方式,规范企业运作,在不涉及商业机密的情况下,尽量公开财务信息;第二是管理转型,逐步改善或放弃家族式管理,引进职业经理人等各种高级管理人员;第三是融资方式转型,尝试加大股权融资、兼并整合、实施技术创新产品创新、市场营销转型等。

 

  银行:要多扶持与创新

 

  “十一五”期间,广西通过加大政企银协调的力度,实施“引银入桂”“引金入桂”,优化金融生态环境,不断推进项目的实施等措施,来完善自身的投融资平台,为民营经济的发展提供强有力的金融支撑。据了解,“十二五”期间,广西将加快构建现代金融体系,全面提升金融服务水平,不断满足日益增长的多样化金融需求。

 

  在江武成看来,银行方面,必须针对中小企业的特点放低门槛,创新产品,创新担保方式,培育中小企业的信贷模式。

 

  近两年,为支持广西民营经济做大做强,广西银行业也做了很多努力,包括创新信贷制度和流程,创新担保方式,探索小企业专业化经营,为中小企业量身定做贷款品种,组建服务中小企业的专门机构等。

 

  广西银监局副局长郭鸿表示,下一步,广西将引导金融机构在风险可控的情况下,创新金融产品,创新贷款利率定制、审核标准及相关风险激励机制,如鼓励每一家银行成立独立的部门对民营企业、中小企业进行放款,对民营企业贷款实行有别于国企或其他类型大企业的审核标准,如通过“看三品、三表”,即企业主人品、企业产品、抵押品,电表、水表、纳税表来决定是否贷款,建立中小企业贷款违约的信息通报机制等,以适应民营经济发展的需要。

 

会上,广西工商联与广西银监局签订战略合作框架协议,共同启动了服务广西民营企业融资工作的长效机制。

 

 

作者:吴志红

文章来源:《人民政协报》

 

 

国际内部控制协会ICI中国总部  地址:北京市西城区西直门外大街18号金贸中心A座1039室
官方网站:www.neikong.com 联系电话:010-68004176、68004186 传真:010-68004186   E-mail:cert@neikong.com